江南app官网“0元购”华为Mate 60 Pro手机！广发银行在下什么棋？存款利率一降再降，理财、基金等资管产品分流用户关注和资金，竞争之下，有银行另辟蹊径，做出“创新”江南app。在华为钱包中，一项与广发银行合作的“0元购”业务正在进行，金融消费者需要开通广发银行电子账户并存入一定的预存保证金，就可以免费得到心仪的电子产品。有消费者认为，“0元购”和定期存款的不同之处在于江南体育app，相当于提前支取定期存款利息购买产品，捡了大便宜；也有消费者对存入大额保证金持观望态度江南app官网。“0元购”与定期存款，哪个更划算？这种营销创新是否具备复刻意义？北京商报记者进行了调查。

　　提起“0元购”，大部分消费者的认知还停留在信用卡使用阶段，一些银行信用卡中心往往会推出“积分、0元购”活动，用信用卡积分兑换商品，但有一家银行将“0元购”业务进行了创新，用于电子银行账户中。

　　在华为手机钱包应用程序首页，有一项“0元购”板块被展示其中江南app，北京商报记者注意到，这是华为钱包与广发银行推出的业务，对消费者而言，颇为吸睛的点就在于可以“0元”购买华为推出的各类手机、耳机、手表、平板、电脑等电子产品江南app，但需要一定的条件，即向广发银行存入一笔保证金，这笔保证金在规定期限内不能取出，且不能用于刷卡消费，没有利息江南app官网，到期后会自动返还给消费者。

　　只要存一笔钱就能免费拿产品，如此新奇的操作引得不少消费者关注。对此，北京商报记者也进行了实测。想要“0元”拿到电子产品首先需要开通广发银行电子账户，以一款无线鼠标为例，该产品的零售价为71元，可预存的保证金期限分为12个月、24个月、36个月，期限越长存入的保证金金额越低，分别为3700元、1700元、1000元，锁定期为180天，锁定期内消费者无法提前支取保证金。

　　在选择36期后，记者被引流至签约充值界面，签约需要从华为钱包银行账户缴纳保证金，在存入足额保证金、同意《广发银行0元购服务协议》后，签约完成。北京商报记者在已开通的广发银行电子账户中看到江南体育app，保证金总额为1000元。

　　将“0元购”与电子账户结合的情况较为少见，在广发银行电子账户中，该行还展示了理财、借贷等产品江南app官网。银行业资深观察人士苏筱芮表示，该行推出此业务的主要原因是为了拓客江南体育app，期望通过这一小额业务带动更多新客数量的增长江南体育app，进而为引流其他业务做铺垫，后续引流至存款、理财、信用卡均有可能。

　　有不少消费者认为江南app官网，这项业务相当于提前使用定期存款利息购买了心仪的电子产品。那么，“0元购”VS定期存款江南体育app，哪个更划算？

　　以广发银行人民币存款挂牌利率计算，若存入金额为1000元，存期36个月的年利率为2%，到期利息为60元，相较原价71元的鼠标而言，以利息收入和产品单价简单衡量来说，“0元购”更为划算。

　　再以“0元购”新品专区置顶的“HUAWEIMate60Pro”来计算，该产品规格为12GB+1TB，原售价为7999元，可预存的保证金期限同样分为12个月、24个月、36个月，可存入的保证金金额分别为37.6万元、17.05万元、10.19万元。

　　若以12个月存期、对应年利率1.65%、存入37.6万元定期存款来计算，可获得的利息为6204元。再将定期存款本金金额与更为长期的保证金金额对应，若本金为17.05万元、存入24个月、对应年利率1.8%，利息为6138元；若本金为10.19万元、存入36个月、对应年利率2%，利息为6114元，相应保证金及相应期限的利息收入均低于手机售价。

　　白领杨旸（化名）最近也关注到了“0元购”业务。“平时我的投资理财基本是购买开放式理财、零钱理财居多，年化收益率大约在2%2.8%。对于我来说，目前储蓄或买理财产品的目的就是开源节流，不乱花钱，如果把这笔钱存到银行电子账户冻结，既能让我强制储蓄还能免费换一部手机，比较划算，有机会我也想试试。”

　　不过也有消费者产生了担忧。林悦（化名）思量许久迟迟未敢“下手”江南app，她认为，“0元购”耳机或鼠标产品存入的资金较少还能接受，但若因为只想免费得到一个手机就存入十几万的大额资金，还要慎重考虑。

　　北京商报记者注意到，若以“0元购”的方式购买手机、手表、智能眼镜等产品，消费者需要存入的保证金金额通常都在1万元以上，且“0元购”商品属于活动赠品江南体育app，任何情况下均不支持退货，仅实物商品支持15天内质量问题换货及华为原厂维保江南体育app。

　　若是在180天锁定期后提前支取保证金，银行将划取商品原价，然后再将冻结资金返还给消费者江南体育app江南app官网。广发银行客服人员介绍江南app官网，“过了180天锁定期后，客户若急需用钱可以取出保证金，但要扣除商品金额再行返还，如果客户想实现0元购买，建议不要提前取出保证金，该活动不会造成资金损失”。针对联合华为推出“0元购”业务的考量等问题，北京商报记者向广发银行进行采访，但截至发稿未收到回复。

　　事实上江南app官网，“0元购”的模式与此前通信服务商预存话费送手机的模式非常相似，那么银行为何抛出“0元购”的卖点？

　　对此，北京寻真律师事务所律师王德悦在接受北京商报记者采访时表示江南app，这种方式对消费者而言，用一笔闲置资金换得了喜欢的电子产品，对银行而言，锁定后的保证金也为存款规模的提升添加了助力。银行通过提供免费的商品或服务来吸引消费者，从而增加用户数量和活跃度。当用户在使用产品或服务的过程中产生价值，例如通过购买其他商品、参与广告推广等，这些价值可以转化为收入。

　　存款是银行负债端的重要组成部分，也是开展等业务的基础。在创新层面，银行曾作出过多种尝试江南app官网，前几年，靠档计息类产品曾一度快速发展，这类产品提前支取时不按照活期利率计息江南app，而是按照存款时间分段计算利率江南体育app，也就是执行阶梯利率，这样有助于客户获取更多存款收益。虽然能缓解揽储压力，但此类存款“创新”产品的推出也增加了银行的资金成本江南app，进而引起监管规范，最终被清退。

　　如今，将“0元购”和电子账户结合揽储也不失为一类创新。博通咨询金融业资深分析师王蓬博表示，只要合规，这种创新模式应该多鼓励，对于银行、手机厂商和消费者三方来讲都有好处，既能提振消费，银行也能够缓解揽储压力。对银行来说，揽储创新要和储户需求紧密相关，而且要有一定真金白银的投入，和场景结合以后才能有很好的创新产品出来。

　　苏筱芮直言江南体育app，从消费者角度来看江南体育app，“0元购”虽然也是购物的一个变种，但“任何情况下均不支持退货”等规则，使得正常消费者的权益受到了相应的侵害，并不能像其他网购那样享受7天无理由退货等便利江南app。

　　这种模式是否能在未来持续并复刻成功，还存在一些不确定性。王德悦进一步指出江南体育app，一方面，“0元购”模式需要大量的资金和资源支持，包括物美价廉的商品或服务、用户获取和运营成本等。如果无法持续投入足够的资源和资金，这种模式可能会面临运营困难和难以复制的问题。另一方面，市场竞争和用户需求的不断变化也会对“0元购”模式的未来发展产生影响江南app官网。如果竞争对手也采用类似的模式，或者用户需求发生变化，这种模式可能会失去吸引力，导致用户流失和收入下降。

　　“通过0元购吸引来的客户是否真正转化为长期、忠诚的客户是银行需要关注的问题，虽然短期内可以迅速增加用户数量和活跃度，但长期来看，如果没有稳定的产品或服务质量以及持续的创新和升级，用户可能会因为缺乏长期价值而流失。因此，银行需要不断创新和完善自己的产品和服务，以保持竞争优势江南app。”王德悦如是说道。

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